Assurance Auto : Défition, Explication simplifiée des différentes garanties et conseils utiles.
vendredi 24 avril 2009
L'assurance Auto
La garantie de base de l'assurance auto est la responsabilité civile obligatoire.
- Définition Avant la mise en circulation d’un véhicule, le propriétaire ou le conducteur est tenue de souscrire un contrat d’assurance automobile qui lui couvre les dommages matériels et/ou corporels causés au tiers suite à un accident dont il assume la part de responsabilité. C’est la garantie de base de chaque contrat d’assurance auto.
- Base de calcul La prime de la garantie responsabilité civile est calculée sur la base de la puissance fiscale (nombre de chevaux) et du carburant utilisé pour le fonctionnement du véhicule (Essence / Diesel).
- Bonus & malus Une prime d’assurance auto est modifiable suivant le CRM (Coefficient de Réduction ou Majoration); c’est le taux qui peut soit réduire le montant de la prime soit l’augmenter.
- La prime peut être réduite selon les éléments suivants : * 0 sinistre durant 2 années d’assurance. * l’assiduité au paiement des primes et au renouvellement des contrats.
- La prime peut être réduite selon les éléments suivants : * sinistre dont a part de responsabilité est assumé par le souscripteur du contrat. * le retard au renouvellement des contrats et au paiement des primes.
- La responsabilité civile à l’étranger Pour pouvoir conduire son véhicule à l’extérieur du territoire de validité du contrat d’assurance Auto de base, la nécessité d’une carte verte s’impose. La carte verte permet de jouir de la même couverture qu’un contrat de responsabilité civile, sauf qu’elle est valide seulement aux pays Schengen et n’a aucun effet sur le territoire du contrat de base.
- Types de contrats : Contrat à durée ferme C’est un contrat qui a une durée déterminée de couverture (1 année, 6 mois ou bien 3 mois). Après l’échéance de ce contrat, l’assuré est libre de le renouveler ou pas, ainsi que de choisir un autre assureur.
Contrat à durée Renouvelable C’est un contrat qui se renouvelle automatiquement après chaque échéance et prend effet le lendemain de son expiration. Dans les agences d’assurance bien structurées, le client est tenu au courant de l’expiration de son contrat avant son échéance.
- Assurance auto : Défense et recours En cas d’accident ou que l’assuré soit responsable ou victime, l’assureur intervient d’une manière amiable ou par action judiciaire à hauteur du capital souscrit. * pour faire indemniser l’assuré ainsi que les passagers. * pour défendre l’intérêt de l’assuré en cas de poursuites fondées sur la circulation ou l’utilisation du véhicule.
- Assurance auto : Personnes transportées Cette garantie prévoit le remboursement des frais médicaux en cas d’accident, et de fournir un capital en cas de décès ou d’invalidité -selon le plafond-.
- Assurance auto : Vol Dans le cas de vol, de tentative de vol du véhicule avec déplacement, l’assureur indemnisera la valeur du véhicule au jour du vol ainsi que les dommages causés y compris les accessoires et pièces de rechange qui ont étés livrées au même temps que le véhicule par la constructeur sous déduction de la franchise prévue. L’assureur indemnisera aussi les frais engagés pour le rapatriement du véhicule.
- Assurance auto : Incendie Le but de cette assurance est de couvrir les dommages causés au véhicule résultant d’un incendie, d’une explosion ou de la chute de foudre. Elle est obligatoire dans le cas ou le véhicule est acheté à crédit ou en leasing.
- Assurance auto : Dommages collision Elle indemnise dans la limite du plafond assuré sous déduction d’une franchise : * les dommages matériels subis par le véhicule * les frais de remorquage du véhicule * les frais de retour des passagers à bord du véhicule assuré. Suivant les événements ci-après : * Collision avec un véhicule appartenant à un tiers dûment identifié et soumis à l’obligation de l’assurance (sous présentation d’un constat) * Choc avec un piéton ou une bicyclette dûment identifiés (sous présentation d’un PV de police ou de gendarmerie)
- Assurance auto : Tierce L’assureur indemnisera les dommages causés à votre véhicule sous déduction de la franchise correspondante à la formule choisi même si : * l’assuré est responsable. * Quel que soit le lieu d’accident * Quelle que soit la nature de l’accident. La prime de cette garantie est calculée sur le base de la valeur à neuf du véhicule. Par contre, l’indemnisation est déterminée sur la base de la valeur vénale de la voiture (valeur vénale = valeur le jour de l’accident).
- Assurance auto : Bris de glaces L’indemnisation des frais de remplacement du pare brise, les glaces latérales et la lunette arrière, ainsi que les frais de pose, et quel que soit la cause du dommage sous déduction d’une franchise.
Pour bien s’assurer, et pour éviter les déceptions après un sinistre auto, il faut bien : 1- savoir et comprendre les garanties que l’on offre. 2- bien discuter les franchises. 3- préciser lequel est le plafond des dommages qu’on ne peut dépasser lors d’un accident 4- ne pas être influencé par son assureur en ce qui concerne les propositions de garanties seulement pour la commercialisation des produits.
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